【投資のワ #001 テキスト版】
🌟プライム🌟投資のベストな現金比率は?
投資のリスクをおさえるのに
もっとも重要なことなこと、
それは「資金管理」です。
そこでいちばんの疑問になるのが
「どれくらいのお金を投資に回すべき?」
ということ。
貯金からいくら投資にまわすのがいい?
現金と株式などのベストな比率は?
そんな疑問にお答えします。
40歳でFIREしてもうすぐ10年経過。
投資をしていなかったら、
まだ会社員をしていたと思います。
そんなぼく自身の経験や現状と、
家族・友人へのアドバイスなどを
「投資におけるベストな現金比率」
の視点からまとめました。
今回の投稿は、トレードで儲けようと
する人向けの情報ではありません。
トレードは最小限にして、
「長期投資で資産を増やす/守る」
ことを目的にしている人に
参考になる情報です。
では本題に。
①あなたが投資初心者なら
✅投資に回すのは余裕資金の35%まで
じぶんが何をやっているか理解するまで
必ず守るべき基準です。
投資は自己責任です。ゼロになっても
「しょうがない/勉強代」のように
思える金額までにしておきましょう。
詳しくは「投資ではじめに気をつけたこと」にて。
②投資歴1年半ももこさんのケース
✅現状:現金●●%、株式●●%、仮想通貨●●%
現金が減らないことを重視した守りの配分です。
しかし、ももこさんはFIREを目指すことを決意し、
次の割合になるように努力をしています。
✅今後:現金●●%、株式●●%、仮想通貨●●%
詳しくは「リアルももこのFIRE物語」にて。
(vol.9 「資金管理」Version Up! )
③投資歴15年はぴとのケース
✅初期:現金●●%、証券●●%
✅現状:現金●●%、証券●●%、仮想通貨●●%
証券は、株/ETF/投資信託です。
個別株が大きく伸び、現状のようになりました。
現金の%は減りましたが、量は増えています。
現金と証券は、もうほぼ自然にまかせていて、
今後の方針としては、少しずつ仮想通貨を
増やしていこう思ってます。
詳しくは「はぴとの資産状況プチ公開」にて。
④はぴとの父のケース
✅65歳時:●●●●
✅75歳時:●●●●
父が60代後半のときに、投資はどうすべきか、
●●など他の金融商品も保有すべきか、など
相談を受けました。
父の性格や人生観・時代背景をふまえて、
「投資でお金を増やしても数字が増えるだけで、
あんまり面白くないと思うよ。それよりも、
有意義にお金を使うことにエネルギーを注いだ
ほうが楽しいんじゃないかな。」と回答しました。
長年の努力で積み上がった年金と退職金があり、
それで幸福な生活を維持できるのなら、
わざわざ無理して投資でリスクを負う必要もない
と言えます。
⑤その他
厚切りジェイソンさんは書籍の中で、
✅「3ヶ月分の生活費だけ貯金して、
あとはすべてパッシブ運用に回せ!」
と言っています。
もしこれを10年以上続けられれば、
ぜんぜんアリの戦略だと思います。
まとめ
全資産におけるベストな現金比率は、
年齢/投資歴/投資目的/時代/など
によって大きく違ってきます。
でも①〜⑤には共通点があって、それは、
「無理なく安定して継続できる状態にある」
ということ。
現金を含めたあなたのポートフォーリオに、
ご自身の納得感があればOK!
もし物足りなさがあるなら、もっと分散投資を
進められるかもしれないし、
もし値動きや利益/損失、総資産評価額を見て、
おおよろこびしたり不安になったりするなら、
現金比率が低すぎるかもしれません。
今回の①〜⑤をサンプル一例として参考に
していただき、あなたにとっての着地点を
ぜひぜひ見出してください!
「投資の安定継続を目指す」なかで、
その回答は必ず見つかりますので。
ではでは、
まったねー👋